— 30秒でわかる結論 —
Q. 資金繰り表を作りたいのですが、何から始めればいいですか？
週次×13週（約3か月先）・3行だけの表から始めてください。行は①入金予定②出金予定③週末残高——これだけです。まず過去1か月の通帳を写して型を作り、給与日・家賃・返済日・税金などの固定出金を13週分並べ、売上は請求日でなく入金日で置く。あとは毎週同じ曜日に15分更新するだけ。見るポイントはただ一つ、残高が最も薄くなる週はどこか。月次の表では月中の谷が見えないため、資金繰りは「週」で刻むのが実務の定石です。危ない週が3週間前に見えれば、打てる手は何倍にも増えます。
「資金繰り表、作ったほうがいいですよね……」と言いながら作れていない社長は多い。原因は明確で、立派すぎる様式から始めようとするからです。今日は15分で回る最小の型をお渡しします。
なぜ「月次」ではダメで「13週」なのか
月次の表は月末残高しか映しません。でも実際の事故は月の途中で起きます——20日に外注費と賞与が重なって、25日の入金までの5日間だけ残高が危ない、というように。週で刻めば、この谷が見える。そして13週（約3か月）先まで引くのは、対策の助走距離のためです。融資の申込みにも、支払い条件の交渉にも、数週間かかります（業種別の入金サイクル）。
最小テンプレート（独自整理・3行13列）
| 行 | 入れるもの | コツ |
|---|---|---|
| ①入金予定 | 売上の入金日ベース | 請求日で書かない。確度の低い入金は入れない |
| ②出金予定 | 給与・家賃・仕入・返済・税金と社会保険 | 忘れがちな年数回の支払い（賞与・納税・更新料）を先に埋める |
| ③週末残高 | 前週残高＋①−② | 最も薄い週に印をつける——表の目的はこの1マス |
※当事務所の実務テンプレート（一例）。Excelでも手書きでも回ります。
続けるコツ——「毎週15分・同じ曜日」
資金繰り表は作ることより続くことが価値です。コツは3つ——①曜日を固定（月曜朝など）②精度を求めない（千円単位の丸めで十分）③実績とのズレを翌週直す（ズレの原因が資金繰りの学びそのもの）。3か月続くと、自社のお金の「季節」が体に入ります。
薄い週が見えたら——打ち手は3系統
①入金側：請求の前倒し・回収条件の交渉。②出金側：支払いサイトの調整・大きな出費の時期ずらし。③調達：余裕のあるうちの融資申込み（保証付きとプロパー・決算書の整え方）。当事務所は13週表の初期設定（あなたの会社の型づくり）と、月1回の伴走レビューをお手伝いしています（手元資金の目安）。
📍 千葉県ローカルメモ｜①行に業種の入金リズムを正確に
介護・障害福祉の事業所なら国保連入金（約2か月後）、建設業なら出来高と手形サイト、飲食ならカード入金——業種の入金リズムを13週表の①行に正確に写すことが、この表の精度の9割を決めます。業種別の初期設定からお手伝いします。
※2026年7月31日時点の一般的な整理です。個別の管轄・最新の運用は各窓口にご確認ください。
💬 目加多のひとこと
前職で予算管理をしていた頃の実感ですが、数字は「細かく正確に」より「粗くても先まで」のほうが経営を救います。13週表は、その思想をいちばん小さな形にしたものです。
執筆・監修
目加多 龍めかた りょう
行政書士 × 人事・財務アドバイザー（目加多龍行政書士事務所 代表）
行政書士／2級FP技能士（AFP）／国家資格キャリアコンサルタント。
障害福祉・障害児支援とNPO法人を専門にしています。放課後等デイサービス・児童発達支援・就労継続支援A型・B型・グループホーム（共同生活援助）などの指定申請、処遇改善加算・変更届・指定更新・運営指導（実地指導）への対応を支援します。NPO法人は、設立認証から事業報告書・役員変更などの運営まで支援します。
企業人事15年の経験を土台に、児発管・サビ管の採用・定着、融資・補助金や資金繰りまで、「書類・人・お金」を一体で支えます。
