「試算表を出してください」で慌てない——毎月の試算表が融資を強くする理由

「試算表？ 決算のときに税理士さんがまとめて…」——このパターン、融資の場面でいちばん損をします。試算表は銀行のための書類ではなく、経営者が自社の現在地を知るための計器。それが結果として融資も強くする、という順番で考えるのがおすすめです。

銀行が試算表で見ていること

期中の申込みでは、①直近の売上・利益のトレンド（決算後、良くなっているのか悪くなっているのか）、②借入金や買掛金の残高の動き、③決算書との整合性、を見ます。とくに決算から半年以上経っている場合、試算表なしの審査はまず進みません。逆に、月次できれいに締まった試算表をすっと出せると、「この会社は数字で経営している」という強い印象になります。

「求められてから作る」のが一番まずい理由

依頼してから数週間かけて作った試算表は、鮮度も信頼性も割り引かれます。さらに、急ごしらえの数字には往々にして雑さが出て、決算書との食い違いを突かれることも。日頃から月次で締めている会社の試算表とは、同じ書式でも重みが違うのです。

毎月締める体制は、小さく作れる

理想は翌月10営業日以内の月次締め。といっても専任経理は要りません。①売上と経費の証憑を月内にためない仕組み（クラウド会計＋銀行・カード連携）、②現金商売なら日次の売上記録、③記帳を税理士に委託しているなら「月次で締めたい」と伝えて役割分担を決める——この程度で回り始めます。記帳代行・税務は税理士の領域なので、当所は資金繰り表や金融機関向け資料への翻訳の部分を担います。

試算表は融資のためだけではない

月次の数字が見えると、値決めの判断、赤字部門への手当て、投資のタイミング——すべての意思決定が速くなります。融資に強くなるのは、その副産物にすぎません。「銀行に言われたから」ではなく「経営の計器盤」として整える。この順番で取り組んだ会社は、数字の話が驚くほど強くなります。

まとめ

試算表は「いま」を示す計器で、期中融資の主役です。毎月締める小さな体制をつくり、資金繰り表とセットで金融機関に語れる状態を保ちましょう。体制づくりから提出資料の作成まで支援します。初回相談60分無料。松戸・柏・流山・船橋・市川をはじめ首都圏の中小企業を支援しています（オンラインで全国対応も可）。

※記帳代行・税務申告は税理士の業務のため、提携税理士と連携して対応します。融資の実行を保証するものではありません。